Текущее состояние и угрозы снижения реальных располагаемых доходов населения РФ

Автор: Рахмангулова Диана Руслановна

Организация: УИУ РАНХиГС

Населенный пункт: Свердловская область, г. Екатеринбург

Автор: Зимина Валерия Анатольевна

Организация: УИУ РАНХиГС

Населенный пункт: Свердловская область, г. Екатеринбург

Аннотация. В статье анализируется ухудшение экономического положения населения России, вызванное экономическим кризисом, демографическим спадом и политической нестабильностью. Несмотря на снижение числа людей с доходами ниже прожиточного минимума, реальные доходы россиян остаются значительно ниже уровня десятилетней давности. Основные проблемы включают рост цен, низкие сбережения и недостаточную покупательную способность. Для улучшения ситуации предлагаются меры по стимулированию экономического роста, контролю инфляции, расширению социальной поддержки и предоставлению налоговых льгот на образование и уход за детьми.

Ключевые слова: анализ доходов, угрозы снижения доходов, стимулирование экономического роста, реальные располагаемые доходы, население РФ, инфляция, безработица, налоговая политика, экономические проблемы, социальные проблемы, риски, рекомендации.

Rakhmangulova Diana Ruslanovna, Zimina Valeria Anatolyevna

Ural Institute of Management - branch of the Russian Academy of National Economy and Public Administration

Russia, Ekaterinburg

The current state and threats of a decrease in real disposable income of the population of the Russian Federation

Annotation. The article analyzes the deterioration of the economic situation of the Russian population caused by the economic crisis, demographic decline and political instability. Despite the decline in the number of people with incomes below the subsistence minimum, the real incomes of Russians remain significantly lower than ten years ago. Major chalenges include rising prices, low savings, and insufficient purchasing power. To improve the situation, measures are proposed to stimulate economic growth, control inflation, expand social support and provide tax breaks for education and childcare.

Key words: income analysis, threats of income decline, stimulation of economic growth, real disposable income, population of the Russian Federation, inflation, unemployment, tax policy, economic problems, social problems, risks, recommendations.

 

Вспышка COVID-19 в начале 2020 года, повторяющаяся эпидемия в последующие годы, напряженная политическая обстановка - подорвали экономику Российской Федерации. Более того, демографические дивиденды России исчезают из-за самого быстрого старения населения и снижения рождаемости. Уровень рождаемости в восточных регионах России намного ниже, чем в западных.

В России для определения низкого уровня доходов используется концепция "прожиточного минимума" - минимального значения, необходимого для достойного существования. Согласно информации от Росстата, за последние годы количество людей с доходами ниже прожиточного минимума сократилось с 13,4% в 2005 году до 12,1% в 2020 году в отношении общего числа населения. Тем не менее, количество людей с низкими доходами все еще значительно высоко - 17,8 миллионов человек. Доход играет важную роль в экономической жизни индивида, определяя его уровень удовлетворения потребностей. В последние годы наблюдается изменение ценностей, где успех и качества личности все больше оцениваются на основе их доходов. Это связано с явной дифференциацией населения, активной пропагандой материального богатства как показателя успеха, снижением покупательной способности национальной валюты и экономической нестабильностью в стране.

 

Для получения достоверных сравнений доходов домохозяйств с течением времени данные о номинальном доходе необходимо скорректировать с учетом изменений цен на товары в корзине товаров и услуг, которые могут включать стоимость других финансовых операций (таких как процентные платежи, для которых нет четкой «цены»). С учетом этих изменений данные о доходах становятся сопоставимыми в «реальном» выражении. Если корректировки не вносить, достоверность сравнения результатов распределения доходов с течением времени может быть подорвана.

Выбор индекса, используемого для корректировки дохода с учетом изменений этих цен и издержек, имеет особое значение, поскольку, если их измерение не согласуется с измерением дохода, достоверность оценок реального дохода семьи ставится под сомнение. Корректировка с учетом изменений цен и издержек с использованием статистически согласованных показателей гарантирует более точное понимание изменений в реальном доходе семьи. В свою очередь, это гарантирует, что домохозяйства можно будет более точно ранжировать по уровню жизни, который позволяют их доходы. Это имеет важные последствия для директивных органов, особенно для тех, кто хочет понять и улучшить уровень жизни различных демографических групп.

Исторические анализы доходов домохозяйств часто достаточно подробно представляли тенденции в номинальных доходах домохозяйств для различных групп домохозяйств. Однако при расчете реальных доходов домохозяйств в отчетах на местах часто делается допущение, что все домохозяйства сталкиваются с одинаковым уровнем инфляции. Предыдущая работа показала, что это предположение часто не соответствует действительности: цены растут разными темпами для разных групп домохозяйств (например, для домохозяйств пенсионеров и не пенсионеров, домохозяйств с детьми и без детей). Таким образом, очевидно, что для получения оценок роста реальных доходов для различных групп населения требуется оценка показателей доходов, специфичных для подгрупп, и оценка согласованных показателей для подгрупп, отражающих изменения цен и издержек.

В совокупности эти рекомендации предлагают способ получения оценок реального дохода для подгрупп домохозяйств, наряду с оценками изменений расходов домохозяйств. Хотя точная форма и содержание этой работы не указаны ни в одном из обзоров, ясно, что она должна включать индексы, которые показывают изменения расходов домохозяйств для подгрупп населения, и показатели доходов для этих же групп, и что показатели доходов и цен должны быть согласованными, позволяя рассчитывать реальный доход для различных подгрупп домохозяйств.

Измерение изменения цен и издержек для потребителей и домашних хозяйств описывает три различных подхода, которые доступны или находятся в разработке: индекс потребительских цен, включающий стоимость жилья для владельцев (CPIH); индексы расходов домохозяйств (HCI, все еще в разработке); и индекс розничных цен (RPI). Эти подходы описаны в этом разделе, наряду с четвертым подходом к измерению, известным как подразумеваемый ценовой дефлятор (IPD).

Индекс потребительских цен — это показатель инфляции, основанный на экономических принципах. Он измеряет изменение цен на фиксированную корзину товаров и услуг, потребляемых домохозяйствами. Динамика цен на товары в этой корзине взвешивается пропорционально их значимости для общих расходов домохозяйств на эти товары, что означает, что товары, на которые домохозяйства тратят больше денег, будут оказывать большее влияние на скорость изменения. Индекс потребительских цен (CPIH) представляет собой комплексный показатель изменения цен по экономике в целом и является ведущим показателем в наших публикациях по инфляции потребительских цен.

Показатели роста реальных доходов, которые следуют макро-традициям, обычно используют IPD для обеспечения согласованности с более широкими измерениями в рамках СНС 2008. Хотя номинальный располагаемый доход семьи рассчитывается на региональном уровне, в настоящее время невозможно произвести оценки реального располагаемого дохода семьи на региональном уровне из-за отсутствия региональных индексов, измеряющих изменения цен и издержек.

Показатели роста реальных доходов используют различные индексы для корректировки с учетом изменений цен и издержек. Например, ETB в настоящее время использует индекс потребительских цен без учета муниципального налога для корректировки изменений цен и издержек, в то время как HBAI использует индивидуальные агрегированные данные в зависимости от того, анализируется доход до или после расходов на жилье. Индекс, используемый для корректировки дохода до учета расходов на жилье, аналогичен CPIH, но заменяет жилищный компонент рядом определенных платежей за жилье (выплаты процентов по ипотеке, арендная плата за землю и страхование жилья). Индекс, используемый для корректировки HBAI после учета стоимости жилья, равен CPIH за вычетом любых расходов, связанных с проживанием в доме (таким образом, индекс исключает расходы, с которыми сталкиваются как арендаторы, так и владельцы жилья).

В то время как статистические данные о доходах, которые измеряются в соответствии с микро-традицией, часто касаются различных демографических групп населения, доход каждой группы в настоящее время скорректирован с учетом изменений цен и издержек с использованием одного и того же единого агрегированного показателя. Отчасти это связано с тем фактом, что регулярная публикация статистических данных, измеряющих изменения цен и издержек для различных групп домохозяйств, в настоящее время недоступна.

Продолжая работу по расчету уровней инфляции для различных подгрупп населения, мы разрабатываем методологию для использования при составлении регулярных индексов подгрупп, которые согласуются с CPIH. Также проводится исследование, в ходе которого рассматривается возможность составления региональных оценок CPIH.

HCI (в настоящее время находится в разработке) исследует, как домохозяйства ощущают изменения в расходах1, рассматривая платежи, которые они совершают за корзину товаров, услуг и другие финансовые транзакции (например, процентные выплаты). Изменения в стоимости товаров в этой корзине агрегируются таким образом, что всем домохозяйствам придается одинаковый вес (CPI и CPIH косвенно придают больший вес домохозяйствам с более высокими расходами).

Разные группы домохозяйств по-разному изменяют свои расходы. Предлагается рассчитывать HCI для разных групп домохозяйств, при этом для справки также составляется индекс для всех домохозяйств.

По данным исследователей, проанализировавших доклады Росстата, в 2023 году реальные доходы граждан, после вычета обязательных платежей, составили 98,6% от уровня 2013 года. Другими словами, реальные доходы населения, что представляет большое значение в экономике, не вернулись к уровню десятилетней давности, когда годовой прирост этого показателя был положительным. В 2013 году реальные располагаемые денежные доходы населения РФ выросли на 3,3%.

"Анализ доходов показывает, что наш доход, как и ваш, за последние 10 лет оказался ниже уровня 2013 года. Можно смело назвать 2014-2023 годы потерянным десятилетием в отношении наших доходов", - пишет экономист Евгений Суворов из банка "ЦентроКредит". По его мнению, доходы жителей РФ, выраженные в долларах, "вероятно, уже никогда не достигнут уровня 2013 года".

"В прошлом году средняя зарплата россиянина составляла $806 в месяц, примерно $715 в 2014 году, а в текущем году этот показатель снизился до $586 в месяц. Для справки: покупательная способность доллара в США за 10 лет уменьшилась примерно на треть из-за инфляции. Грубо говоря, доступность американских товаров для нас снизилась более чем в два раза по сравнению с 2013 годом", - цитирует мнение аналитика издание "Финам".

Россияне столкнулись с ухудшением своего финансового положения, как свидетельствуют итоги проведенных опросов. Согласно данным фонда "Общественное мнение", в февральском опросе 59% респондентов ответили отрицательно на вопрос о наличии сбережений у их семей и возможности продержаться на них в течение определенного времени. Таким образом, у более чем половины населения страны отсутствует "подушка" финансовой безопасности.

Многие люди признаются, что у них недостаточно накоплений, чтобы протянуть месяц в случае потери источника дохода. Это свидетельствует о том, что значительная часть граждан вынуждена жить "с рук в рот", тратя большую часть своих заработков на текущие нужды. В то же время, 8% опрошенных граждан не имеют достаточно денег даже на питание, 24% могут себе позволить только пищу, но уже не могут приобрести одежду и обувь, а еще 32% признаются, что не могут позволить себе крупную бытовую технику. Таким образом, почти у двух третей россиян отсутствуют любые ресурсы для накопления денег.

По мнению директора по корпоративным финансам ГК "Finbridge" Александра Уварова, на снижение реальных располагаемых доходов населения за последние десять лет сказалось множество факторов. Среди них увеличение обязательных платежей, связанных с кредитами, последствия демографического спада в 1990-х годах, изменение геополитической ситуации, которая повлияла на поведение экономических субъектов, изменения курса национальной валюты, влияние внешнеэкономической конъюнктуры и инфляции. Уваров уточняет, что важным фактором стала цена на нефть, но несмотря на ее длительное дороговизну, экономика страны не росла должными темпами из-за структурных проблем и внешних факторов. Для изменения текущего тенденция необходимо тщательно работать над преодолением ключевых структурных проблем в российской экономике, считает Уваров. Он полагает, что рост реальных доходов возможен только при опережающем экономическом росте. Кроме того, сильно влияет укрепление национальной валюты, а не ее девальвация в целях балансировки бюджета.

Согласно наблюдениям начальника аналитического отдела ИК "Риком-Траст" Олега Абелева, за последние 10 лет уровень накопленной инфляции был настолько высоким, что реальные доходы населения естественно не росли, а скорее снижались. Однако эксперт предупреждает, что снижение реальных располагаемых доходов не следует путать с обнищанием населения, так как это два разных понятия. Номинальные расходы значительно выросли в то же время. Абелев также отмечает, что выбор модели поведения населения в последние 10 лет был в сторону инвестиций, поэтому более справедливо будет сравнивать реальные располагаемые доходы населения с добавленными доходами от различных инвестиционных инструментов.

«Динамика инфляции в 2019 году способствовала возвращению реальных располагаемых доходов к росту.  Положительным фактором можно считать снижение размеров традиционного «просвета» между оценкой потребительской инфляции населением страны по опросам и официальными данными», - пишет главный советник руководителя Аналитического центра проф. Леонид Григорьев. [3]

Актуальная денежно-кредитная политика государства способствует скорее сберегательной модели поведения населения. Однако, если ключевая ставка ЦБ и стоимость банковских продуктов начнут снижаться, это может стимулировать людей к инвестиционной модели. Важно отметить, что не все население будет выбирать одну и ту же модель, и в последние 10 лет многие предпочитали инвестиционную модель. Поэтому более справедливо будет сравнивать не только реальные располагаемые доходы между населением двух стран, но и доход, который население получает от инвестиционных инструментов.

На сегодняшний день ситуация с реальными доходами населения в России представляет себя несколько омраченную и подверженную определенным угрозам. Наблюдается снижение уровня располагаемого дохода, что негативно сказывается на жизненном уровне граждан.

Одной из проблем, с которыми сталкиваются жители России, является недостаточный рост заработной платы. В условиях экономической нестабильности и инфляции, доходы населения не успевают увеличиваться в таком же темпе, что и цены на товары и услуги. Это приводит к тому, что люди испытывают затруднения в поддержании своего уровня жизни и снижении покупательной способности.

Другой проблемой является рост цен на жизненно необходимые товары, такие как продукты питания, жилье и коммунальные услуги. Это оказывает давление на бюджеты семей и сказывается на качестве жизни граждан. Необходимо искать способы смягчения этой проблемы и поддержки населения с целью улучшения его финансового положения.

Для решения данных проблем можно предложить несколько путей. Прежде всего, необходимо разрабатывать меры по стимулированию экономического роста, чтобы создать больше возможностей для роста доходов населения. Это может быть достигнуто через развитие малого и среднего бизнеса, привлечение инвестиций и улучшение инфраструктуры.

Кроме того, необходимо внимательно следить за инфляцией и разрабатывать меры по ее сдерживанию. Это поможет уменьшить рост цен на товары и услуги, что сразу скажется на покупательной способности населения. Для этого можно применять меры денежно-кредитной политики, контролировать инфраструктуру и поддерживать конкуренцию на рынке.

Также важно развивать и расширять социальную поддержку населения. Программы государственных пособий, социального жилья и медицинского обеспечения помогут улучшить финансовое положение людей и обеспечить им основные жизненные потребности.

Итак, реальное положение доходов жителей России требует внимания и серьезного анализа. Чтобы справиться с угрозами снижения располагаемых доходов, необходимо провести комплексные меры, направленные на стимулирование экономического роста, сдерживание инфляции и улучшение социальной поддержки населения. Только таким образом можно достичь повышения качества жизни граждан и обеспечить их устойчивое благополучие.

России следует проводить более активную политику и предоставлять налоговые льготы для повышения уровня рождаемости. Наши рекомендации следующие:

1. Вычет налогов на образование детей. По мере развития экономики и повышения уровня образования родители возлагают более высокие надежды на своих детей и вкладывают больше средств в образование. Например, Германии родители могут сделать налоговый вычет из своего дохода на основе образования своих детей; в Соединенных Штатах некоторые расходы на образование не облагаются налогом или могут позволить налогоплательщикам претендовать на налоговый кредит. Для жителей Франции размер вычета варьируется в зависимости от возраста и уровня образования ребенка. Китаю следует увеличить вычет до вычета налогов на образование детей. Однако расходы на образование в России дороже. Следовательно, правительству следует рассмотреть вопрос об увеличении суммы вычета для компенсации родителям.

2. Уход за детьми и вычет налогов. Уход за детьми становится все более распространенным явлением. Такой уход необходим для семей, где оба родителя работают вне дома, и многие другие семьи предпочитают отдавать своих детей в детские учреждения, чтобы лучше подготовить их к школе. Многие страны предоставляют вычеты, связанные с уходом за детьми. Например, в Германии родители могут вычесть до 4000 евро за услуги, связанные с уходом за детьми, при найме медсестер или посещении детского центра и т.д. Предоставление учреждений по уходу за детьми во Франции снижает временные ограничения родителей и облегчает их бремя в плане ухода за детьми. Для решения этой проблемы России следует увеличить свои возможности по уходу за детьми, одновременно предоставляя налоговые льготы для компенсации расходов по уходу за детьми, такие как налоговый кредит по уходу за ребенком.

3. Расходы на жилье и образование. Жители России сталкиваются с заоблачно высокими ценами на ипотеку и жилье, особенно на «дома школьного округа». Большинство семей хотят вкладывать больше средств в каждого ребенка, чтобы предоставить им наилучшие возможности конкурировать во все более неравных условиях. Фактическим результатом увлечения «домом школьного округа» стало повышение цен на жилье вокруг лучших школ. России следует снизить проценты по ипотечным кредитам, предложить субсидии на жилье и аренду или налоговые льготы и увеличить инвестиции в образование. Правительству необходимо разделить собственность и образование, отделив образовательные возможности учащихся от адресов их проживания, тем самым сократив расходы на жилье и образование.

 

Опираясь на вышесказанное, мы можем подвести итог, что проблема низкого уровня доходов большей части населения в России является важной и обусловлена рядом причин, которые имеют различный характер, в том числе экономический и политический. Поэтому говорить о решении данной проблемы возможно только в контексте принятия комплексных мер, основу которых должно составить государственное регулирование и создание правового государства.

 

Список литературы

1. Белов В.И., Степанова Т.В. Ситуационный анализ уровня жизни населения Российской Федерации в кризисный период (2014-2015 гг.) // В сборнике: Государство и бизнес. Современные проблемы экономики: материалы IX Международной научно-практической конференции. Северо-Западный институт управления РАНХиГС при Президенте РФ. 2017. С. 26-29.

2. Белов В.И., Степанова Т.В. Территории опережающего развития как инструмент социально-экономической политики государства // В сборнике: Государство и бизнес. Современные проблемы экономики: материалы X Международной научно-практической конференции. Северо-Западный институт управления РАНХиГС при Президенте РФ. 2018. С. 133-136.

3. Бюллетени о текущих тенденциях российской экономики // Аналитический центр при Правительстве РФ. URL: https://ru.readkong.com/page/dinamika-potrebitelskih-cen-analiticheskiy-centr-9476653.

4. Гражданский кодекс РФ // Консультант плюс. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142.

5. Трудовой кодекс Российской Федерации // Консультант плюс. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34683.

6. Федеральная служба государственной статистики. URL: http://http://www.gks.ru.

Опубликовано: 21.05.2024