Основные проблемы банков РФ в связи с санкциями

Автор: Мережко Татьяна Александровна

Организация: СевМК им. А.В. Геловани

Населенный пункт: г. Севастополь

Автор: Гиммельфарб София Дмитриевна

Организация: СевМК им. А.В. Геловани

Населенный пункт: г. Севастополь

Автор: Кныш Алина Тимуровна

Организация: СевМК им. А.В. Геловани

Населенный пункт: г. Севастополь

Введение

В 2022 году настал переломный момент в экономической сфере деятельности Российской Федерации. В связи с наложенными зарубежными санкциями на российские банки и компании, у отечественных предприятий изъяли или заблокировали иностранные активы: дочерние общества, сырьевую инфраструктуру, заводы, деньги и другое имущество.

Под банковской системой понимается совокупное количество разных видов национальных банков и различных кредитных организаций, которые существуют и действуют в рамках общего кредитно-денежного механизма. В банковскую систему в первую очередь входит Центральный Банк России, кредитно-расчетные центры и сети коммерческих банков.

Актуальность нашей работы обусловлена тем, что в связи с наложенными санкциями на банки России нам необходимо проанализировать структуру и влияние всех наложенных ограничений, чтобы предпринимать результативные меры по стабилизации и развитию всего банковского сектора Российской Федерации.

Цель работы:

Основной целью данной работы является исследование и анализ основных проблем, с которыми сталкиваются банки в Российской Федерации в связи с применением экономических и финансовых санкций в отношении страны. Работа направлена на выявление основных факторов, влияющих на банковский сектор РФ в условиях ограничений и оценку перспектив развития и адаптации этого сектора в условиях санкционной политики.

Задачи работы:

1. Проанализировать основные виды экономических и финансовых санкций, применяемых против России и их влияние на банки.

2. Выявить основные проблемы, возникающие у банков РФ из-за санкционных ограничений.

3. Оценить последствия санкций для доступности финансирования в российском банковском секторе.

4. Проанализировать ликвидность и финансовые риски, связанные с санкциями, и исследовать меры, принимаемые банками для их преодоления.

5. Исследовать возможные стратегии развития и адаптации российского банковского сектора в условиях санкций.

6. Провести анализ перспектив развития банковского сектора в России при сохранении санкционной политики и возможности сотрудничества со странами, не применяющими санкции.

7. Сформулировать рекомендации, направленные на преодоление проблем, связанных с санкциями, и укрепление банковского сектора РФ.

Объектом работы являются банки Российской Федерации и их деятельность в условиях экономических и финансовых санкций, применяемых в отношении России.

Субъектами являются граждане РФ, иностранные граждане и предприятия

Метод работы может быть структурирован следующим образом:

1.Сбор данных:

- Провести обзор актуальной литературы, новостных источников и экспертных мнений, связанных с проблемами банков РФ в связи с санкциями.

- Исследовать и сравнить санкционные меры, применяемые к банкам РФ другими странами.

- Изучить отчеты и публикации банков РФ, содержащие информацию о проблемах и вызовах, с которыми они сталкиваются из-за санкций.

2. Анализ проблем:

- Определить основные проблемы, с которыми сталкиваются банки РФ в связи с санкциями, такие как ограничения доступа к иностранным финансовым рынкам, проблемы с расчетами в иностранной валюте, отток капитала и др.
- Использовать качественные и количественные методы анализа данных, чтобы выявить причины и последствия этих проблем.

3. Идентификация  рекомендаций:

- Разработать рекомендации для банков РФ по справлению с основными проблемами, связанными с санкциями.

- Учесть лучшие практики и опыт других стран, которые успешно справились с подобными проблемами.

- Предложить стратегии и тактики, которые могут помочь банкам РФ минимизировать негативные последствия санкций и адаптироваться к новым условиям работы.

4. Валидация рекомендаций:

- Проанализировать возможные преимущества и ограничения предложенных рекомендаций.
- Провести консультации с экспертами и представителями банковской индустрии для получения обратной связи и подтверждения реалистичности рекомендаций.
- Сформулировать итоговые рекомендации на основе полученных результатов.


Центральный банк России

В системе банков Центральный Банк России является ядром резервной системы и производит государственную эмиссионную и валютную политику. Законодательство России утверждает двухуровневую систему банков.

Первый уровень занимает Центральный банк, который принадлежит государству, второму же уровню принадлежат второстепенные коммерческие банки, которые находятся в муниципальной, частной и корпоративной собственности. Двухуровневая система позволяет отразить закрепившуюся за каждым из уровней практику распределения обязанностей и полномочий между ними.

Банковская система Российской Федерации

Центральный банк России- организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. Центральный банк является одной из форм денежных властей

Функции центрального банка РФ:

1. Эмиссия денег

2. Хранение и управление золотовалютными резервами страны

3. Выполнение расчетных операций для Правительства РФ

4. Кредитование коммерческих банков

5. Установление ключевой ставки и норма обязательных резервов для коммерческих банков

6. Лицензирование и контроль деятельности финансовых организаций

По статистике ЦБ на 2022 год в России насчитывалось 388 коммерческих банков. Из них 257 учреждений с универсальной лицензией, 131 - с базовой. По надежности, успешности банковской деятельности на 2022 можно выделить российские банки:

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, ЮниКедитБанк, Промсвязь банк, Бинбанк, Русский Стандарт, АК Барс, Московский Кредитный Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Промсвязьбанк.

Основное отличие Центробанка от коммерческого заключается в контролирующей роли первого. Он осуществляет функции по общему регулированию деятельности каждого отдельно взятого коммерческого банка.

Банк России использует все экономические способы управления. И лишь в том случае, когда их использование не способно обеспечить достижение необходимого эффекта, Центробанк может в процессе регулирования использовать административные методы управления.

Банки, попавшие под санкции

Первый и основной санкционный удар со стороны зарубежных стран пришелся на российские кредитные организации: 27 февраля 2022 года США и ЕС заблокировали активы Банка России. После чего в марте под санкции подпали крупнейшие местные банки, в том числе Сбербанк и ВТБ. Последними среди торгуемых эмитентов под ограничениями оказались TCS Group (TCS Group — группа компаний «Тинькофф». Она объединяет в единую экосистему различные направления бизнеса — от финансовой и банковской сферы до разработки цифровых проектов и образовательных программ. Клиентами группы являются более 20 миллионов человек по всей России.) и банк «Санкт-Петербург»: западные страны включили их в свои черные списки в конце февраля 2023 года.

Список банков, попавших под санкции: ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк», АО «Аль- №11 2022 [ФРиБ] 26 фа-банк», ПАО Банк «ВТБ», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО «Московский кредитный банк», ПАО «Промсвязьбанк», АКБ «Новикомбанк», АО «Газпромбанк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Начнем с рассмотрения банков, попавших под секторальные санкции США, а именно это АО «Альфабанк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ПАО «Московский кредитный банк» и АО «Газпромбанк». Данные банки будут ограничены только в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней.

ПАО «ВТБ», ПАО «Совкомбанк», АКБ «Новикомбанк», ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО Банк «ФК Открытие» попали под блокирующие санкции США (попадание в черный список SDN). Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам не разрешается вести дела с этими банками и, следовательно, нужно закончить с ними все экономические отношения. ПАО «Сбербанк» и другие вышеперечисленные банки попали под санкции США в отношении корреспондентских счетов. Нескончаемый список санкций, наложенных на банки РФ был выпущен не сразу, поэтому важно понимать и знать последовательность введения различных ограничений со стороны недружественных стран.

Япония и Англия приняли ряд санкций в отношении банковской системы Российской Федерации. Вот некоторые из них:

Япония:

1. Замораживание активов: Япония приняла решение о замораживании активов ряда российских банков и компаний, включая Сбербанк и Газпромбанк. Это означает, что эти банки не имеют доступа к своим активам в Японии и не могут распоряжаться ими.

2. Ограничение кредитования: Япония наложила ограничения на кредитование российских банков и компаний, что приводит к ухудшению их доступа к финансовым ресурсам из Японии.

3. Запрет на проведение некоторых финансовых операций: Япония ввела запрет на проведение определенных финансовых операций с российскими банками и компаниями, включая выдачу кредитов, предоставление гарантий и содействие в осуществлении сделок.

Англия:

1. Запрет на долгосрочное финансирование: Англия запретила предоставление долгосрочного финансирования (более 30 дней) российским банкам и компаниям, что ограничивает их доступ к стабильным и долгосрочным источникам финансирования.

2. Ограничение доступа к фондовым рынкам: Англия запретила российским банкам и компаниям пользоваться определенными фондовыми рынками, что может ограничить их возможности для привлечения капитала и инвестиций.

3. Запрет на предоставление некоторых финансовых услуг: Англия предприняла шаги для запрета предоставления определенных финансовых услуг российским банкам и компаниям, включая услуги по страхованию, инвестированию и управлению активами.

Важно отметить, что это лишь некоторые санкции, которые были приняты Японией и Англией в отношении банковской системы РФ. Реальное количество и характер санкций может изменяться со временем в зависимости от политической ситуации и решений соответствующих стран.

 

Полный текст статьи см. в приложении.

1. file1.pptx (2,9 МБ)
2. file0.docx (128,7 КБ)

Опубликовано: 05.06.2024